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✔️ 목차
- 1. 왜 30대부터 은퇴 준비를 시작해야 할까?
- 2. 1단계: 국민연금 + 직장퇴직금 체크
- 3. 2단계: 연금저축 & IRP 세액공제 활용
- 4. 3단계: 노후 자산 포트폴리오 구성
- 5. Q&A: 은퇴 준비 관련 궁금증
1. 왜 30대부터 은퇴 준비를 시작해야 할까?
“노후는 먼 얘기 아닌가요?”라고 생각할 수 있지만, 은퇴 자산은 시간이 곧 수익입니다. 복리의 마법을 누리려면
30대부터의 준비가 가장 효과적
입니다.
평균 수명이 늘어나 은퇴 후 생활 기간이 30년 이상인 경우도 많고,
국민연금만으로는 생활비의 30~40% 정도만 보장
되는 게 현실입니다.
2. 1단계: 국민연금 + 직장퇴직금 체크
- 국민연금 예상 수령액 확인 → 국민연금공단 연금모의계산
- 퇴직금 예상액 → 근속연수 × 평균임금 × 30일
국민연금과 퇴직금은 기본 뼈대입니다. 이 둘만으로는 부족하므로, 추가적인 사적연금 설계가 필요해요.
3. 2단계: 연금저축 & IRP 세액공제 활용
30대가 가장 먼저 시작해야 할 노후 준비는 세액공제 연금상품입니다.
- 연금저축 – 연 400만 원까지 납입 시 세액공제 16.5% (최대 66만 원)
- IRP – 추가 300만 원까지 세액공제 가능 (총 700만 원까지)
연말정산 환급 + 노후자금 마련
두 마리 토끼를 잡을 수 있는 전략이에요.
4. 3단계: 노후 자산 포트폴리오 구성
단순히 적립만 할 게 아니라, 투자 비중과 분산 포트폴리오 설계도 중요합니다.
✅ 30대 추천 포트폴리오 예시:
- 국내 ETF 40%
- 해외 ETF 30%
- 채권형 펀드 20%
- 현금성 자산 10%
특히 IRP나 연금저축에 저위험 ETF를 포함하면 장기적으로 안정적인 복리 수익을 기대할 수 있어요.
5. Q&A: 은퇴 준비 관련 궁금증
Q. 연금저축과 IRP 중 뭐부터 시작할까요?
➡️ 소득공제 한도 내에서는 연금저축부터 시작하는 것이 유리합니다. 운용의 자유도도 높고, 수수료도 낮은 편이에요.
Q. 연금저축은 중도해지하면 불이익 있나요?
➡️ 중도해지 시 세액공제 받은 금액을 환수 당하며, 기타소득세가 부과됩니다. 따라서 꼭 장기 유지 전제로 가입하세요.
Q. 국민연금은 연기하거나 더 납부할 수 있나요?
➡️ 연기연금 제도를 활용해 더 많이 받을 수 있고, 임의가입/추납 제도를 통해 사각지대를 보완할 수 있습니다.
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